銀行カードローンとはどんな仕組みになっているのか

銀行カードローンは、その名称の通り銀行が発行するカード使用して融資を受けるローンの事を言います。銀行カードローンを利用する場合、利用する会社や業者と交わした契約で決められた貸出限度額の枠内であればカードを使用して借入ができる仕組みになっています。

 

借入はキャッシュディスペンサー=CDや専用のATMを通じて操作する事ができるため、カードを使って簡単に融資を受けることができます。ATMやCDには、金融機関が設置している専用のもの以外にも、提携している金融機関のATMやCDを利用する事もできるようになっています。

 

銀行カードローンには大きく分けて2種類あります。個人向けと法人(個人事業主)向けのカードローンです。まず個人向けのカードローンについては、不動産などの個人資産や、保有する有価証券を担保として融資を受ける、担保型とそれらを必要としない無担保型があります。一般的に個人向けカードローンでは、担保や保証人などの要らない無担保型のカードローンが主流です。

 

カードローンで使用するカードは、借入の融資専用に発行されたカードを使うタイプと、利用する金融機関のキャッシュカードをそのまま使用できるタイプの2通りがあります。借入の融資専用に使用するカードの場合は、その金融機関に口座を開設していなくても利用する事ができるようになっています。専用のカードの場合は、金融機関に預金口座を開設していない場合でも利用する事が可能です。

 

融資額の限度については、それぞれの銀行が提供するカードローンのサービスにより大きく異なります。30万円程の低額の融資から、1000万円といった高額融資を受けられるタイプと様々です。また、基本的に収入がない専業主婦でも借りることのできるタイプや、無利子で借入できる限定期間を設置しているタイプなど、種類も豊富に用意されているので、自身の都合に合うカードローンを選択することができます。

 

銀行カードローンから受けた融資の使い道は基本的に自由ですが、事業資金として利用する事だけはできません。この場合は、法人向けのカードローンが適用されますので注意しましょう。


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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三菱UFJフィナンシャルグループ

3.0%〜18.0%

800万円

最大30日間

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

なし

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アコムの特徴
三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。


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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

SMFG

4.5%〜17.8%

1〜500万円

最大30日間※1

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

○※3

○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

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プロミスの特徴
テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、三井住友ファイナンシャルグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。



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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

オリックス銀行

1.7%〜17.8%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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オリックス銀行の特徴
店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。


それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。


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サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間

SMBCモビット

3.0%〜18.0%

800万円

なし

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

10秒簡易審査

○※1

なし

○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方 ※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。


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SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、在籍確認や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。





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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三井住友フィナンシャルグループ

4.0%〜14.5%

10〜800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

○※1

なし

※1原則、毎月安定した収入のある方。

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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

みずほ銀行

2.0%〜14.0%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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