銀行カードローンの審査とはどうなっているのか

銀行カードローンの利用には、保証人を立てたり資産を担保に入れたりする必要はありません。しかし銀行の基準に沿って、必ず審査を受ける義務があります。この審査は、消費者金融や信販会社のカードローン審査と比較すると、基準が高めに設定されており、審査内容が厳しいといわれています。申込の条件を満たしていたとしても、カードローン審査に通らないといったこともしばしばあります。

 

銀行カードローンの審査で注目される重要項目とは

審査基準はそれぞれの金融機関によって決められているため、同一ではありません。但し、重要視される審査基準の項目はある程度同じであり、特に年齢、収入、過去、現在の借入状況といった部分が審査に通るか通らないかを左右する決め手となります。年齢については公式ホームページなどでも表記されています。申込条件の範囲として、満20歳から65歳くらいまでの人なら申し込みができると表記されています。

 

年収は、安定した収入が継続的に見込めることが認められれば問題ありません。もちろん勤続年数が長く年収が多い人や、大企業勤務の人などは信頼度がプラスされるので審査に有利になるでしょう。その一方、フリーターやアルバイト、パートといった雇用が不安定と判断されがちな人については残念ながら審査に通ることが難しくなる場合があります。

 

そして、借入状況についても注目される部分です。銀行カードローンに限らず、その他のローンを組んだり、キャッシングの審査などでも、審査時には必ず信用情報の問い合わせが行われ、現在から過去の借入履歴などが全て把握されるようになっています。

 

過去のキャッシングローンの利用履歴、返済状況などが全て確認できるので、その人の信用度がどれだけあるのかをチェックされます。例えば、銀行カードローン申込時に他の金融機関から借入があるのかどうか、また過去に返済が遅れた履歴があるかないかなど、が調査されます。そこで、複数からの借入があったり、その借入総額が大きい場合などは審査に影響してきます。

 

返済遅延の過去がある場合は特に審査に不利な影響を及ぼしやすくなります。逆に言えば、借入があっても毎回キッチリ返済をしている履歴があれば、返済能力が高いと判断されるため、審査に通りやすくなりす。


公式サイトへ



銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三菱UFJフィナンシャルグループ

3.0%〜18.0%

800万円

最大30日間

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

なし

>>詳細・申し込み


アコムの特徴
三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。


公式サイトへ



銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

SMFG

4.5%〜17.8%

1〜500万円

最大30日間※1

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

○※3

○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

>>詳細・申し込み


プロミスの特徴
テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、三井住友ファイナンシャルグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。



公式サイトへ



銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

オリックス銀行

1.7%〜17.8%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

>>詳細・申し込み


オリックス銀行の特徴
店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。


それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。


公式サイトへ



サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間

SMBCモビット

3.0%〜18.0%

800万円

なし

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

10秒簡易審査

○※1

なし

○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方 ※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。


>>詳細・申し込み


SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、在籍確認や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。





公式サイトへ


銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三井住友フィナンシャルグループ

4.0%〜14.5%

10〜800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

○※1

なし

※1原則、毎月安定した収入のある方。

>>詳細・申し込み




公式サイトへ


銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

みずほ銀行

2.0%〜14.0%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

>>詳細・申し込み


このページの先頭へ戻る