カードローンにご注意

綺麗な女性が笑顔で登場するCMが印象に強いカードローンですが、その笑顔の裏には、いざという時にローンを組めなくなるという危険性が隠されています。カードローンの利用には慎重さが不可欠です。

 

一口にカードローンと言っても、色々な業者がカードローンを扱っています。例えば、審査は緩いが金利の高い消費者金融系ローン、手続きは面倒だが金利の低い銀行系ローン、インターネットの利用が便利なネット銀行系ローン、などさまざまなものがあります。

 

ただし、どのカードローンでも同じなのは、返済を滞らせると、後になって肝心な住宅や自動車を購入したい時に、ローンの審査に通らなくなるというリスクを抱えているということです。

 

また当然、借入の額が収入の額を上回るようになれば返済不能となり、事故破産などの債務整理を余儀なくされます。そうなれば、以後正当なルートでの借入は不可能になります。

 

ブラックリストへの登録

カードローンを利用していると、「ブラックリスト」という言葉をよく耳にすると思いますが、ブラックリストとは信用情報機関に登録されている事故情報のことです。

 

ただ、ブラックリストと言っても、そのような名前の帳簿があるわけではなく、利用者の事故記録が全金融機関の閲覧できる信用情報に記載されるということです。

 

具体的には、長期滞納、代位弁済、債務整理の3つの事故情報が記録されることになります。

 

「長期滞納」‐原則的に、3か月以上返済を滞納すると返済事故扱いになります。

 

「代位弁済」‐主に、銀行のカードローンを利用する時に起こる事故です。利用者が返済不能となった時に、利用者に代わってローンの保証をしている保証会社が返済をすることです。借り入れを行った銀行に対する債務が保証会社に移行します。

 

「債務整理」‐債務者が返済不能となった時に、自己破産・特定調停・民事再生(個人再生)・任意整理の4つの手段のどれかを利用することで、債務の処理をすることです。

 

 

現在は貸金業法による指定信用情報機関制度によって、上記の事故情報は消費者金融のみならず、クレジット会社や銀行など、すべての金融業者が把握できるシステムになっています。

 

従って、返済における事故を起こすと、事故の相手である当該金融業者だけではなく、すべての金融業者から借入ができなくなります。

 

なお、事故情報は種類によって違いはありますが、概ね5年〜10年は記録が保管されるため、その間、カードローンは当然のこと、住宅ローンや自動車ローン、学資ローン、クレジットカードなど、すべての借入が拒否されることになります。

 

カードローンを安易に考えていると、大きな痛手を被ることになります。

おすすめ銀行系カードローン



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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三菱UFJフィナンシャルグループ 3.0%〜18.0% 800万円 最大30日間
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分

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アコムの特徴

三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。

初めてのアコム




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCグループ 4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間※1
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分 ○※3 ○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

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プロミスの特徴

テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、SMBCグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。

パッとピッとプロミス




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
オリックス銀行 1.7%〜17.8% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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オリックス銀行の特徴

店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。

オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。

それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。

しなやかにオリックス銀行カードローン




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サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 800万円 なし
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
10秒簡易審査 ○※1 なし ○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方

※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

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SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、電話連絡や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。

スピード感あふれるSMBCモビット




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三井住友フィナンシャルグループ 4.0%〜14.5% 10〜800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
○※1 なし

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
みずほ銀行 2.0%〜14.0% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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