カードローンの金利のしくみを理解しましょう

カードローンを申し込んだ際には、申し込んだ人の返済能力の審査がされます。カードローンの金利は、一般には、○.○○%~○.○○%というように金利の幅が設定されています。

 

融資を受ける際に、自分の収入、返済能力によって、どのくらいの金利が設定されるのかを理解しておく必要があります。

 

仮に、10万円の融資を申し込んだ場合には、適用金利は18%となってしまいます。この18%は、法律の利息制限法においては一番高い金利です。

 

これは一番高い金利ですので、これ以上の金利が適用されることはありません。

 

金融機関が設定している金利は幅があるので、仮に下限の金利が低いと思って、契約をしても、適用される時には設定されている上限の高い金利が適用されてしまうことがある、ということを理解しておかなければなりません。

 

残念ながら、金利については、各金融機関のウェブサイトには、あまり詳しく説明されていないのです。予め、自分が融資を受ける際に、金利がどのくらいになるのかは知りたいのに、あらかじめわからないことが多いのです。

 

それでは、どうしたら賢く利用できるのでしょうか。もしも、短期間に、複数の金融機関にカードローンを申し込んでしまうと、実は審査が通りにくくなってしまうことにも気をつけてください。

 

自分に合ったカードローンを選ぶにはどのようなことを基準に選んだらよいでしょうか。

 

上限の金利が低く設定されているカードローンに申し込んでみましょう

幅がある金利表示ですので、下限の金利ではなく、上限の金利をみて、その上限金利が低めの金融機関を選ぶのがいいでしょう。特に、借入金額が比較的少額である時には有効でしょう。

 

金利以外の条件をみて目的に見合うカードローンを選択してみましょう

低い金利というのは、お金を借りる際いは魅力に感じるかもしれまんが、それ以外に自分にとって譲れない条件に合うカードローンを選ばれた方がいいでしょう。

 

例えば、

 

  • 即日の融資が可能である
  • 審査に通りやすい
  • 返済の手数料が安い
  • ポイントサービスがある
  • 家族に知られることなく借りれる
  • 専業主婦であるが融資を受けることができる

 

など自分に必要な条件を満たしてくれるカードローンを選ぶ方がいいでしょう。

 

金利だけに目を奪われがちですが、金利以外の条件を検討して、賢くカードローンを利用されることをお奨めします。

 

融資をしてもらって、借りたお金は、返済期日までに返済できるように、信用を失わないように上手にカードローンを利用することを心がけてください。

おすすめ銀行系カードローン



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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三菱UFJフィナンシャルグループ 3.0%〜18.0% 800万円 最大30日間
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分

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アコムの特徴

三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。

初めてのアコム




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCグループ 4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間※1
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分 ○※3 ○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

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プロミスの特徴

テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、SMBCグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。

パッとピッとプロミス




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
オリックス銀行 1.7%〜17.8% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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オリックス銀行の特徴

店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。

オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。

それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。

しなやかにオリックス銀行カードローン




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サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 800万円 なし
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
10秒簡易審査 ○※1 なし ○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方

※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

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SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、電話連絡や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。

スピード感あふれるSMBCモビット




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三井住友フィナンシャルグループ 4.0%〜14.5% 10〜800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
○※1 なし

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
みずほ銀行 2.0%〜14.0% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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