カードローンの種類について

カードローンの種類

 

一口にカードローンといっても、種類があることをご存知でしょうか。
それぞれ異なる特徴を持っていて、ライフスタイルに合わせたものを選ぶことができればより良いですね。

 

「カードローンにはどんな種類があるの?」
「それぞれの特徴の違いが知りたい」

 

といった方に向けて、今回はカードローンの種類とそれぞれの代表的なカードローン、そしてどんな人におすすめなのかを紹介していきます。
カードローン選びに悩んでいる方はこの記事を参考に、あなたに合った物を選んでください。

 

 

カードローンの3つの大きな分類

カードローンは次の3つに大別できます。

 

  • 銀行系
  • 消費者金融系
  • 信販会社系

 

それぞれの特徴や、代表的なカードローンを見ていきましょう。

 

銀行系カードローン

名前の通り銀行が発行しているカードローンです。ほかカードローンと比べて金利が低めに設定されているのが特徴。

 

また銀行から借りられる、という安心感も支持を得ている大きな理由の1つとなっています。

 

利用は各行のATMだけでなく、コンビニATMと提携していることが多く、手数料無料で利用できるところがほとんど。借入や返済のコストを極力抑えられるのもメリットといえるでしょう。

 

代表的な銀行系カードローンは次の3つです。

 

カードローン 実質年率 限度額 口座開設
オリックス銀行カードローン 1.7%〜17.8% 最高800万円 不要
三井住友銀行カードローン 4.0%〜14.5% 最高800万円 不要
みずほ銀行カードローン 2.0%〜14.0% 最高800万円 必要

 

こんな人には銀行系カードローンがおすすめ

銀行系カードローンは次の3点に当てはまる方にピッタリです。

 

  • 低金利で借入したい
  • 特に急いでいるわけではない
  • ATM手数料を気にせずに使いたい

 

銀行系カードローンの魅力は何と言っても低金利で借り入れできること。例えば消費者金融系のカードローンだと、ほとんどが上限金利いっぱいの18.0%に設定されています。

 

しかし銀行系カードローンは平均すると15%程度まで抑えられるため、利息を小さくまとめやすいです。

 

注意したいのがカードを発行するまで多少の時間がかかること。

 

消費者金融系は即日融資に対応しているところが大半ですが、銀行系カードローンは早くても3営業日、多くが1週間前後の時間を要します。

 

特に急いではいないけれど、低金利で借り入れしたい、といった方にベストな選択と言えるでしょう。

 

銀行系カードローンランキング

 

消費者金融系

消費者金融系カードローンはテレビCMなどでも見かける機会が多いため、ご存知の方も多いでしょう。

 

即日融資に対応している所が多く、急いでお金が必要な方に心強いサービスです。

 

最近ではweb完結申込など店頭窓口や無人契約機に足を運ばなくても、パソコンやスマホで申込〜借入までできるサービスが増えてきており、より利便性の高さが際立ちます。

 

代表的な消費者金融系カードローンは次の4つです。

 

カードローン 実質年率 限度額 無利息期間
アコム 3.0%〜18.0% 最高800万円 契約日の翌日から30日間無利息
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 最高800万円 -
プロミス 4.5%〜17.8% 最高500万円 初回利用翌日から30日間無利息/td>
アイフル 3.0%〜18.0% 最高800万円 契約日の翌日から30日間無利息/td>

 

こんな人には消費者金融系カードローンがおすすめ

消費者金融系カードローンは次の3つに当てはまる方におすすめです。

 

  • 急ぎでお金が必要
  • webで申込をしたい
  • 無利息期間を活用したい

 

消費者金融系カードローンの魅力は何と言っても即日融資に対応しているところがほとんどだということ。すぐにお金が必要な時に、ぱぱっと申し込んで、その日のうちにお金が借りられます。

 

また多くの消費者金融が無利息期間を設けているため、対象期間中は利息を気にせずに借入できるのも魅力的です。ほとんどが30日間の無利息期間を設定。

 

銀行系カードローンと比べると若干金利は高いですが、より手軽に利用できること、即日融資に対応していることを考えると使い勝手の良さに軍配が上がります。

 

消費者金融系カードローンランキング

 

信販会社系

クレジットカード会社が運営しているカードローンが信販会社系に分類されます。

 

知名度が高く、安心感があるのは大きなメリットですね。
また各社によって金利に幅があり、選択の自由度が高いのも信販会社系の特徴といえるでしょう。

 

代表的な信販会社系カードローンは次の2つが挙げられます。

 

カードローン 実質年率 限度額 申込条件
オリコ(CREST) 4.5%〜18.0% 最高500万円 満20歳以上で安定した収入のある人
三菱UFJニコス 6.0%〜17.6% 最高500万円 20歳以上65歳未満で安定した収入のある人

 

 

こんな人には信販会社系カードローンがおすすめ

信販会社系カードローンは次の2つに当てはまる方に適しています。

 

  • 同社のクレジットカードを持っている
  • カードローンのために口座を開設するのは面倒

 

例えばクレジットカードの「ニコスカード」を持っている方なら、三菱UFJニコスカードローンに申し込むと、同じ会社のサービスが受けられて分かりやすいですよね。
クレジットカードのキャッシングでは足りない金額の借入を希望するときなどに便利。

 

また銀行系カードローンの一部とは異なり、特定の口座を持っていないと申し込めないということはありません。
提携ATMの数も多く、手軽さで言えば、消費者金融系カードローンに近いといえるでしょう。

 

ただし即日融資に対応しているところはほとんどないので、急ぎでお金が必要な方は消費者金融系カードローンを選んだ方が良いです。

 

カードローンの種類まとめ

今回はカードローンの種類、代表的なカードローン、どんな人に適しているのかを紹介しました。
ポイントをおさらいしましょう。

 

  • 銀行系、消費者金融系、信販系の3種類に大別される
  • 低金利なら銀行系
  • 即日融資なら消費者金融系

 

以上3点が今回のポイントになります。

 

「どのカードローンが自分に合っているのか知りたい」
「それぞれどんな特徴やメリットがあるのか気になる」

 

といった方は今回の記事を参考に、あなたに合った使い勝手の良いカードローンを選んでみてくださいね。

 

バランスの良いアコムのカードローン

おすすめ銀行系カードローン



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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三菱UFJフィナンシャルグループ 3.0%〜18.0% 800万円 最大30日間
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分

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アコムの特徴

三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。

初めてのアコム




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCグループ 4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間※1
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分 ○※3 ○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

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プロミスの特徴

テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、SMBCグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。

パッとピッとプロミス




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
オリックス銀行 1.7%〜17.8% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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オリックス銀行の特徴

店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。

オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。

それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。

しなやかにオリックス銀行カードローン




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サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 800万円 なし
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
10秒簡易審査 ○※1 なし ○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方

※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

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SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、電話連絡や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。

スピード感あふれるSMBCモビット




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三井住友フィナンシャルグループ 4.0%〜14.5% 10〜800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
○※1 なし

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
みずほ銀行 2.0%〜14.0% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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