カードローンの種類について

カードローンの種類についてご紹介します。カードローンには「銀行」「信販」「信販クレジット」「消費者金融」の4つにわけられています。それぞれに特徴が有り、ライフスタイルに応じて選ばれると良いかと思います。

 

まず、それぞれのカードローンの特徴について、ご紹介したいと思います。

 

銀行系

銀行系のカードローンの特徴というのは、なんと言っても銀行が運営しているという安心感があります。メガバンクはもちろんの事、都市銀行、地方銀行、ネット銀行でもカードローンの取り扱いがあります。

 

銀行系のカーロローンの特徴というのは、融資枠が大きいというところと、低金利というところです。また、三菱東京UFJやみずほ銀行では、年収の制限なしで申し込みが出来るようになっています。

 

非常に魅力的ではありますが、銀行と保証会社の審査に通過しなければならず、審査が厳しくなっています。

 

そして、銀行カードローンの最大魅力は、総量規制の対象外というところです。

 

他の貸金業では年収の1/3以上は貸付が出来ないという規制がありますが、銀行には一切ありません。その代わり、審査については厳しく設定されているのと、融資が受けられるまでの時間が非常に長く、平均すると1週間程待たねばなりません。

 

魅力的な部分も多い銀行系のカードローンですが、今すぐにでもお金が借りたいという人にとっては少々都合が悪いようです。

 

消費者金融系

プロミスやアコムそしてSMBCモビット一度は耳にした事があるのではないでしょうか。これらは消費者金融系のカードローンです。銀行と違い、総量規制が設けられており、年収の1/3以上は借り入れる事ができません。

 

その代わりに、銀行にはサービスとして、審査から融資までが非常にスピーディーで有り、また条件次第では即日融資も可能となっています。

 

非常に便利ではありますが、融資額はやや小口になっていますし、さらには銀行系に比べ金利が高く設定されています。

 

そんな消費者金融系のカードローンですが、安定した収入があれば借り入れられる可能性もありますし、また融資を受けるのも返済するのもATMで可能です。

 

申し込みから融資までのスピードが速いため、今すぐにでもお金が必要という人にとっては非常に便利が良いのではないでしょうか。

 

信販系(信販系クレジットカード)

このカードローンはクレジットカード会社が運営しています。クレジットカード会社が運営しているという所から安心感がありますし、銀行系に比べれば審査も非常に優しくなっています。

 

信販系というのは、他の貸金業に比べ、融資利率に幅があります。利率が低い会社もあれば、高い会社もあったかと思えば、貸し付ける金額に応じて利率が異なるというところもあります。

 

全体的に見て、金利は銀行カードローンに比べれば高く設定はされていますが、クレジットカードの機能の1つとしてつけられていたりするということです。

 

カードローンを利用しているという事が周りに知られることもありませんし、日頃から持ち歩いている物ですから、一番身近なカードローンとも言えます。

 

クレジットカードを使う延長で利用が出来るという気軽さから人気を得ています。しかしながらまだカードローンとして展開しているところも少ない為、利用したい場合はクレジットカードをつくる際に確認が必要となります。

 

ネット銀行

ネット銀行でもカードローンを取り扱っています。ネット銀行というのは、店舗を持たず、インターネット上にある公式サイトから様々な操作が出来るようになっています。

 

その利点を生かし、インターネット上での申し込みが出来、人に知られることなくカードローンを申し込む事ができます。ネット銀行のカードローンの特徴というのは、人件費があまりかかっていないという点から比較的に金利が安く設定されています。

 

さらに、定期的にポイント進呈やキャンペーンなどの企画もあります。審査についてですが、都市銀行に比べハードルが低く借りやすい環境にあります。ネット銀行も限度額が高く設定されており、金利についても低いというのが特徴です。

 

しかし、銀行系のカードローンとの違いとして、融資までが非常にスピーディーでなおかつ条件によっては即日融資が可能というネット銀行もあります。

 

しかしデメリットもあります。途上与信が頻繁に行われます。これは、利用状況や返済状況をチェックするという事です。途上与信が頻繁に行われる為、場合によっては利用ができなくなるケースがあります。

 

また、ネット銀行ですから、情勢次第ではサービスの内容に変動が生じやすく、さらには借り入れを希望する際には、ネット銀行の口座開設をしなければならないところもあります。

 

銀行系、消費者系、信販系、ネット銀行系それぞれにメリットデメリットがあることがおわかりいただけたのではないでしょうか?カードローンを利用される際にはこれらの特徴を踏まえた上で、賢くそして計画的な借り入れを行ってください。

おすすめ銀行系カードローン



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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三菱UFJフィナンシャルグループ 3.0%〜18.0% 800万円 最大30日間
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分

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アコムの特徴

三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。

初めてのアコム




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCグループ 4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間※1
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
最短30分 ○※3 ○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

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プロミスの特徴

テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、SMBCグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。

パッとピッとプロミス




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
オリックス銀行 1.7%〜17.8% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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オリックス銀行の特徴

店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。

オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。

それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。

しなやかにオリックス銀行カードローン




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サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 800万円 なし
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
10秒簡易審査 ○※1 なし ○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方

※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

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SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、電話連絡や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。

スピード感あふれるSMBCモビット




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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
三井住友フィナンシャルグループ 4.0%〜14.5% 10〜800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 即日振り込み
○※1 なし

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間
みずほ銀行 2.0%〜14.0% 最高800万円 無し
審査時間 フリーター・パート レディース 最短即日振込
○※1 無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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