利用限度額と利用極度額

カードローンを利用すると、契約書に利用限度額と利用極度額と記載されています。この違いは、一般的にはとても分かりにくいものです。

 

限度額とは

カードローンにおける利用限度額とは、現在の状況で貸付を受けることができる最大の金額のことを言います。利用者は、この金額の中で借入をすることができます。カードローンの場合、この金額の範囲であれば、何度でも借入をすることができます。そしてこの利用限度額の設定は、個人によって違います。消費者金融を始めとするカードローンを提供する業者は、ホームページなどで、最高の利用限度額を公表しています。

 

この金額も業者によって違いますが、カードローンの場合は概ね、200万円〜900万円前後に設定されています。しかし誰もが、この上限の金額を借りることができるわけではありません。実際の利用限度額は、年収などの信用情報によって、一人ひとりに決められます。つまり業者の最大利用限度額の設定が200万円になっていても、融資審査の結果、その人の利用限度額が50万円になることがほとんどなのです。

 

限度額の設定方法

一人ひとりの利用限度額は、年収や勤務先の継続年数、これまでの借入の履歴などの信用情報を元に、各業者が独自に設定します。一般的には、申込み当初の利用限度額は低めに設定してあり、利用を積み重ねて、しっかりとした返済をしていくことで、利用限度額は大きくなっていきます。またよく誤解されますが、他社で利用状況は、融資の可否の審査には関係しますが、利用限度額にはあまり影響しません。

 

それぞれのカードローン会社は、他社へきちんと返済しているのかの情報は分かりますが、いくらの利用限度額の中でいくらを借りていて、いくらを返済しているかは分からないからです。ただし他社からの借入に対して、しっかりと返済しているという情報が、評価されて、利用限度額が若干高めに設定されることはあります。

 

利用極度額とは

カードローンは一般的に、大きめの利用極度額を設定して契約を結び、利用限度額はそれよりも低い額に設定されます。利用限度額範囲内であれば、自由に借り入れることが可能ですが、利用極度額の範囲であっても、利用限度額を超える場合には、変更手続きが必要になります。

 

なぜこの様な面倒なことをしているのかというと、年収や信用情報などから判断した場合には、極度限度額まで貸すことができるけど、始めは少なめにして、その人の利用状況を確認してみるといった事情のようです。したがって返済などに問題がなければ、簡単な手続きで、利用極度額までの利用限度額の変更はしてもらうことができます。


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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三菱UFJフィナンシャルグループ

3.0%〜18.0%

800万円

最大30日間

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

なし

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アコムの特徴
三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。


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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

SMFG

4.5%〜17.8%

1〜500万円

最大30日間※1

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

○※3

○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

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プロミスの特徴
テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、三井住友ファイナンシャルグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。



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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

オリックス銀行

1.7%〜17.8%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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オリックス銀行の特徴
店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。


それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。


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サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間

SMBCモビット

3.0%〜18.0%

800万円

なし

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

10秒簡易審査

○※1

なし

○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方 ※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。


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SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、在籍確認や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。





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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三井住友フィナンシャルグループ

4.0%〜14.5%

10〜800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

○※1

なし

※1原則、毎月安定した収入のある方。

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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

みずほ銀行

2.0%〜14.0%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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