総量規制ってなに?

個人などへの融資の総量規制とは、その融資の総額が年収の3分の1を超えないようにすると定めれた法律に則ったルールのことです。

 

総量規制の額は合計

総量規制では、融資を受けることができる金額は、年収の3分の1までと決められていますが、これは1社に対してではなく、業者に関わらず個人向けの多目的ローンで借り入れる合計の金額です。ちなみにこの総量規制は、銀行からの融資や、自動車、住宅、おまとめローンなどの、目的を限定したローンは対象外です。

 

この総量規制では、例えば年収が300万円の人であれば、融資を受けることができる総額は、100万円までとなります。A社から50万の融資を受けていれば、B社から借りることができるのは50万円となります。そしてこれは、実際に融資を受けている金額ではなく融資枠の話ですので、例えば上記の例で、ある会社から100万円の融資枠を受けていれば、実際に借りている金額が50万円であっても、他の会社からの融資を受けることはできません。

 

またこの総量規制は、現金の融資に対して適用されますので、例えばクレジットカードのキャッシング枠は対象になりますが、ショッピング枠は対象になりません。

 

なぜ総量規制をするの?

総量規制が始まったのは、多重債務者の破産が社会問題となったために、それを未然に防止するためです。この総量規制が始まる前は、複数の金融機関から繰り返し融資を受けることで、最終的に返済が不能になって、自己破産に追い込まれる人が少なくありませんでした。総量規制の結果、一定の効果はありましたが、それまでにきちんと返していた人でも、新たな融資が受けられなくなどの副作用もありました。

 

総量規制の対象外は?

総量規制の対称となるのは、いわゆる貸金業者からの借入となり、銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協などからの融資は例えカードローンであっても対象となりません。また自動車ローンや住宅ローンも対象外です。また事業性資金も対象外となります。そもそも多目的ローンを事業性資金に利用することは、基本的に認められていないので注意が必要です。

 

年収の3分の1まで借りることができるとは限らない

申込者に対していくらまでの融資をするのかというのは、総量規制の範囲であれば、業者の判断になります。つまり100万円の年収があるからといって、必ず約33万円までの融資を受けることができるとは限らないのです。その点は、忘れないようにしましょう。


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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三菱UFJフィナンシャルグループ

3.0%〜18.0%

800万円

最大30日間

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

なし

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アコムの特徴
三菱UFJフィナンシャルグループの一員ということもあって、アコムは消費者金融の大手として知られており、キャッシング機能に特化したカード以外にもクレジット機能が付加されたカードが存在するといった独自性も持っています。

その他にもアコムでは、カードローンを利用する際に利息がかからない期間を設ける等、利用する側のことを考慮した嬉しいサービスが行われていることも忘れてはいけません。

大手と呼ばれる消費者金融は他にもいくつかありますが、アコムの場合は古くから存在する企業であり、他のところと比べても最上位とも言えるサービスが確立された会社となっているようです。


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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

SMFG

4.5%〜17.8%

1〜500万円

最大30日間※1

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

最短30分

○※3

○※2

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2 平日14時までにWEB契約完了が必要

※3 フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。

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プロミスの特徴
テレビコマーシャルで目にすることが多いプロミスですが、プロミスという会社は存在しません。フリーキャッシングとして私達にサービスを提供しているのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という名前の会社であり、プロミスというのはサービスの名称です。

また、三井住友ファイナンシャルグループと資本面で提携していることから、信頼性、財源、サービス等といった面に関しては非常に優れたものとなっており、日本国内のあらゆる場所で、好きな時に簡単にキャッシングを行うことが可能なのがプロミスのキャッシングの魅力となっています。



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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

オリックス銀行

1.7%〜17.8%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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オリックス銀行の特徴
店舗を持たない銀行の一つとして挙げられるのがオリックス銀行であり、人材に関わる費用等を減らしつつ、質の高いサービスが存在することで広く知られている銀行です。オリックス銀行では、他の金融機関とは違って、全部の金融サービスに力を入れることはせずに、オリックス銀行ならではのサービスを提供していくことに力を入れ、それが売りともなっています。


それが現在においては、あらゆる方が利用することを想定したカードローンが登場していますし、店舗を持たないことで費用面が削減できることから、他の銀行より安い手数料でお金が借りることが可能となっています。


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サービス名 実質年率 融資枠 無利息期間

SMBCモビット

3.0%〜18.0%

800万円

なし

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

10秒簡易審査

○※1

なし

○※2

※1、パート、アルバイトなど安定した収入がある方 ※2、14:50までの振込手続完了が必要です。また、審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。


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SMBCモビットの特徴
三井住友銀行グループのSMBCモビットは、インターネット上で手続きの全てを完了できる(WEB完結)といったことが一番の売りとなっています。

そのため、お申込みの確認の電話連絡なしにできます。ちなみに、SMBCモビット以外の消費者金融、或いはクレジットカードを作るとなった際には、在籍確認や自宅への書類の郵送は避けられないものとなっています。

また、パソコン、スマートフォンはもちろん、郵便や電話、自動契約機でもお申込みができるといったことから、現在のところ、最も利便性の高い消費者金融と言っても過言ではありません。





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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

三井住友フィナンシャルグループ

4.0%〜14.5%

10〜800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 即日振り込み

○※1

なし

※1原則、毎月安定した収入のある方。

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銀行グループ 実質年率 融資枠 無利息期間

みずほ銀行

2.0%〜14.0%

最高800万円

無し

審査時間 フリーター・パート レディースキャッシング 最短即日振込

○※1

無し

※1.原則、毎月安定した収入のある方。

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